泛华创新“e互助”公益平台 填补社会保障“缺项”

　　互联网时代，新的移动互联网络创新不断涌现。10月16日，美国纳斯达克上市公司CNinsure Inc.(股票代码CISG，中文简称“泛华集团”)在广州宣布，国内首家互联网互助平台——“e互助”全面上线，并且推出第一款针对18-50岁人群，救助癌症患者和意外死亡的网络公益产品——家庭守护计划。

　　全国政协委员、国务院政府特殊津贴专家陈志哲和中山大学肿瘤医院鼻咽癌首席专家卢泰祥教授、陈映波教授、李群教授、南方医科大学邓永健教授、余江教授等一批医学专家受聘为e互助专家委员会成员，社会公益人士邓飞等被聘为社会监督员。泛华集团董事长胡义南表示，“基于互联网思维的e互助，既不同于单纯的网络公益组织，兼具保障功能;又不同于社会保险，它发挥了互助优势，让人人皆可公益。”

　　据了解，“e互助”是由泛华集团旗下的深圳点煷信息科技有限公司，7月3日上线公测，短短3个月，“e互助”平台的注册会员已经突破20万人，充值会员已经超过17万人。e互助的核心要点是预防家庭发生重大灾难，加入计划的会员有难，大家通过平台进行捐助，每人每次不超过3元钱，最高捐助50万元。泛华集团CEO汪春林表示，e互助可以帮助社会大众解决大灾大难和癌症等重大疾病问题，“我们将切实履行企业的社会责任，并相信e互助将有望成为社会保障体系的一个组成部分!”

　　借互联网创新产品，“弯道超车”商业保险、社会保险和慈善捐赠

　　普通民众假如罹患一次癌症，医疗和康复费用正常在30万至50万元。根据中国社会保险保障规定，按照所花费医疗费按比例报销，一般在60%到80%，且对用药规定须在指定的用药医保目录。这意味着，实际报销比例只有50%左右。e互助的家庭守护计划为每位罹患癌症或意外死亡的会员，募集高达50万元救助金，受捐会员可选择用作治疗费用或家人生活保障。泛华保险服务集团董事长胡义南亦希望，“e互助”能够通过这种互相帮助的体系的建立，使其本身身为社会现有保障体系版图中的一块，有效地去解决普通老百姓在面临大病时的困难和问题。

　　目前国内各商业寿险保险公司基本推出的是返还型的综合类大病医疗保险，按照现行的大病保险费率，如果35岁投保人要获得50万的大病和癌症保障，不仅投保条件苛刻，正常需要进行身体健康状况检查，而且年要缴交保费的金额大概在15,000元左右，代价巨大，成本高，且限定地区发售。相比之下，e互助家庭守护计划所需要费用更低、不受地区限制，小小付出即可获得高保障。

　　慈善机构仅面对特定对象进行捐助，无法实现普惠，且捐助者无法得悉捐赠金额的去向。朱征夫律师认为，“家庭守护计划是一份双向契约”，互助会员承诺，当有会员罹患癌症或意外身亡，定完成捐助义务;若放弃捐助他人，当自己不幸遇难时，将无法享受互助会员集体募资救助的权利。确保每位会员在困难时能得到帮助。同时，e互助将对捐助申请进行审核并定期公布，会员可随时清楚了解捐款给了谁，捐款是谁给的。

　　借移动互联，创新社会保障新形式

　　2014年5月1日《社会救助暂行办法》正式实施，在国务院鼓励单位和个人参与社会救助。除了泛华e互助平台之外，国内的互联网巨头腾讯、百度、阿里巴巴等也陆续推出了自己的公益平台，加入了线上的社会互助阵营。类似的互助模式省却了高额的管理费用和销售费用，因此备受消费者青睐。

　　泛华集团也巧妙的利用保险学原理，接合广大民众对公益慈善的强烈需求，推出了利用微信朋友图传播的、具有独创性的互联网创新项目。全国政协委员、最高人民法院特约监督员朱征夫律师认为，这种类慈善、微公益的网络互助平台，e互助商业模式合法，没有特殊的经营许可要求，没有触犯法律规定。

　　与阿里巴巴的“娱乐宝”和此前网络流行的“爱升级”、“求关爱”等各类互联网产品不同，e互助是一款带有公益性质的互联网互助保障平台，并不是一款保险产品，既没有保险外在的特征，比如不收费保费、不进行资金池运作，没有偿付要求;也不对赔付进行承诺，全凭会员的网上捐款。

　　很多分析人士指出，e互助的创新之处在于：基于互联网技术且独立于商业保险和公益事业之外的互助模式，强调保障功能和公益互助模式，是社会网络互助模式的又一次创新及探索。目前，已经有超过五十多家的企业发动旗下员工加入e互助，涵盖银行、保险、房地产、网络科技、大专院校、影视传媒、市政工程、电力设备、印刷包装、工程监理等行业，遍及经济发达的珠三角地区、长三角地区以及西部地区。

　　事实上，社会互助包括网络求助并不是一件新鲜事。我们常常在各种渠道看到不幸者向社会求助的信息，然而，社会信任度处于低值状态的现实下，如何获得广大群众的信任，汇集更多人的力量，为全中国家庭提供最真切有效的帮助，有可能是e互助面临的最大难题。